Что значит подходит под ипотеку

Содержание

Какое жилье подходит под ипотеку?

Что значит подходит под ипотеку

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий.

Наиболее популярными являются сервисы:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2021 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Какое жилье подходит под ипотеку – технические и юридические требования

Что значит подходит под ипотеку

Покупка объекта жилой недвижимости с использованием ипотечных средств представляет собой достаточно сложный процесс, включающий несколько этапов.  После получения одобрения от кредитного учреждения клиент банка приступает к поискам объекта жилой недвижимости.

Следует знать, что данный объект должен соответствовать требованиям банка. При этом на поиск дома заемщик располагает ограниченным сроком. Обычно кредитное учреждение предоставляет 3-4 месяца для выбора подходящего объекта жилой недвижимости.

Заемщику важно знать, какие дома будут подходить под ипотеку по требованиям банка.

Какое жильё подойдет для ипотеки

Перед оформлением ипотеки объект недвижимости будет проверен банком и страховой компаний по некоторым характеристикам. В целом, требования к домам у кредитных учреждений похожи. Разница может быть только в расположении объекта жилой недвижимости.

Банк готов выделить ипотеку на приобретение:

  • квартир или комнат в многоквартирных домах;
  • апартаментов;
  • таунхаусов (возможно, с участком земли);
  • частных домов с земельным участком.

Следует знать, что класс жилья кредитное учреждение не интересует. Ипотечный кредит можно получить для приобретения жилья класса «эконом» или люксовых апартаментов.

Квартиры в общежитиях или домах гостиничного типа готовы профинансировать не все банки. Если на этапе подбора дома под ипотечное кредитование возникают сомнения, нужно сразу обратиться за консультацией к сотруднику кредитного учреждения.

Основные требования к зданию

Список наиболее важных требований, с которым в обязательном порядке надо ознакомиться, содержит несколько пунктов:

  • Строение на должно быть возведено ранее 1970 года.
  • Степень износа каменного или бетонного здания не должна превышать 50-70%. Для деревянных домов допустим износ в пределах 40%.
  • Ипотеку получить не удастся, если дом стоит на учете в программе реновации, намечен капитальный ремонт либо снос данного здания.
  • Размещение объекта недвижимости должно попадать в зону действия данного кредитного учреждения. Некоторые банки готовы выделить средства и на покупку объектов недвижимости в других регионах.
  • Дом не должен иметь явных конструктивных дефектов (перекосов перекрытий или стен).
  • Нельзя получить ипотеку под ветхие дома, нуждающиеся в серьезном ремонте.

Ипотеку не удастся получить на дом, размещенный в пределах заповедной зоны, включенный в список исторических, архитектурных или культурных памятников.

Таунхаус, загородный или частный дом должен иметь круглогодичный подъезд, все необходимые коммуникации. Поблизости должны размещаться другие жилые здания. Обязательно наличие моста (если есть река), полноценной дороги.

Кроме технических характеристик, значение имеет инфраструктура близлежащей территории. Банк обращает внимание на все мелочи, способные повлиять на ликвидность и конечную стоимость жилой недвижимости. Развитая местная инфраструктура является хорошим показателем.

При выборе дома необходимо убедиться в наличии всей технической документации. Объект должен быть на государственном кадастровом учете.

Особые требования банки предъявляют к домам в рамках сельской ипотеки. Необходимо ознакомиться со списком населенных пунктов, где можно приобрести дом в ипотеку.

Технические требования к домам

Есть список обязательных технических характеристик, которому должны соответствовать дома под ипотеку. Его тоже следует внимательно изучить, чтобы не терять время в процессе поиска жилья под ипотечное кредитование.

Основные требования:

  • Здание в обязательном порядке должно быть оснащено каменным, бетонным либо кирпичным фундаментом, а также перекрытиями. Исходя из этого условия не рекомендуется присматривать квартиры в «сталинках». Проще найти «хрущевку» с годом постройки позже 1970 г.
  • Дом, таунхаус или квартира должны иметь кухонное помещение и обустроенный санузел. В список исключений из этого условия попадают новостройки на разных этапах возведения, а также не до конца достроенные дома. В них на определенной стадии строительства допускается отсутствие сантехники.
  • При выборе дома или квартиры рекомендуется убедиться в наличии основных коммуникаций: водопровода, канализации, центрального отопления, электричества. Поставщиком электроэнергии должна быть специальная компания. Исключение составляют частные дома, где может быть автономное газовое отопление и скважина для подачи воды.
  • Оконные проемы должны располагаться согласно плану строения, иметь полноценное остекление.
  • Применительно к покупке доли в квартире кредитные учреждения определяют, что доля должна иметь отдельно выделенную комнату (или комнаты). При покупке нескольких комнат каждая из них должна быть с отдельным входом. Помещение не должно быть оснащено газовой колонкой.
  • Подбирая квартиру, следует знать, что дом высотой менее пяти этажей не подходит под ипотечное кредитование. Это правило не касается апартаментов, таунхаусов, дюплексов и домов, построенных в ЦАО в столице позже 1991 года. Не стоит рассматривать жилую площадь, размещенную в переоборудованных цокольных этажах, а также расширенную за счет бывшей колясочной или иного технического помещения.
  • Относительно перепланировок кредитные учреждения во мнении расходятся. Возможно, банк потребует узаконить изменения в планировке либо вернуть все согласно плану квартиры.

Ипотечный кредит может быть выдан для покупки полноценного жилья, снабженного всеми необходимыми коммуникациями для постоянного проживания. При этом дом или квартира не должны нуждаться в срочном капитальном ремонте. Они должны быть в хорошем состоянии.

Важно! Не следует рассматривать для ипотеки слишком старые дома со сложной перепланировкой, а также объекты недвижимости, у которых площадь расширена за счет технических помещений.

Какие дома на первичном рынке подойдут под ипотеку

Подбирая жильё в новостройке, необходимо учесть, что одобрение можно получить только на объект, прошедший аккредитацию в кредитном учреждении. В этом случае возможна покупка квартиры на любом этапе строительства дома. Список объектов, прошедших аккредитацию, банк предложит самостоятельно.

Из этого правила есть и исключения. Согласно внутренней финансовой политике, некоторые кредитные учреждения готовы профинансировать покупку объекта жилой недвижимости и у сторонних застройщиков. Уточнить такую возможность необходимо в кредитном учреждении на этапе первого обращения.

Подбирая дом, в обязательном порядке надо учесть расстояние от объекта недвижимости до полноценной дороги, других жилых зданий. Большое значение имеет инфраструктура, наличие подъездных путей, коммуникаций. Объект жилой недвижимости может быть расположен и за чертой города, расстояние определяет банк.

В городской черте можно получить одобрение кредитной организации на приобретение объекта недвижимости в новостройке с использованием ипотечных средств. Некоторые сложности могут появиться при выборе заемщиком объекта жилой недвижимости в экологически неблагополучном районе.

Какой дом подойдет под сельскую ипотеку

Основные требования при оформлении сельской ипотеки:

  • Сумма ипотечного кредита в рамках сельской ипотеки весьма ограничена. Для регионов потолок составляет 3 миллиона рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской области сумма сельской ипотеки ограничена 5 миллионами рублей.
  • Расходование ипотечных средств допускается на приобретение только одного объекта недвижимости в сельской местности. Это может быть не только частный дом с земельным участком, но и квартира либо таунхаус.
  • Населенный пункт, где расположен выбранный объект недвижимости, должен входить в программу комплексного развития при наличии в нем менее 30 тысяч населения.
  • Точный список населенных пунктов есть в местной администрации. Следует знать, что столичный регион и внутригородские муниципальные образования города Санкт-Петербурга в программе комплексного развития участия не принимают.
  • Сельская ипотека имеет целевое назначение. Это означает, что объект жилой недвижимости может быть приобретен с использованием ипотеки только в населенных пунктах, попадающих под определение сельской местности.

Кредитные учреждения выдвигают определенные требования к объектам недвижимости, для покупки которых используется сельская ипотека. Конкретные условия в каждом банке могут отличаться в соответствии с внутренней финансовой политикой кредитного учреждения. Однако, общий список обязательных требований совпадает.

Требования к объекту недвижимости:

  • Объект недвижимости должен быть пригоден для полноценного проживания, не попадать в категорию ветхого жилья, не нуждаться в срочном капитальном ремонте.
  • Док, квартира, таунхаус в обязательном порядке должны быть оснащены коммуникациями, находящимися в исправном состоянии и подключенными к центральным сетям. Это касается электричества, газоснабжения, автономного либо центрального отопления.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь полноценные подъездные пути.
  • Кроме того, площадь объекта жилой недвижимости не должна быть меньше, чем указывают региональные нормативы применительно к каждому из членов семьи.
  • Ипотека в сельской местности может быть использована и для постройки дома, квартиры или таунхауса. Для одобрения заявки в банк понадобится предоставить пакет соответствующих документов.

Важно! На этапе оформления и выдачи ипотечного кредита обязательным условием сделки кредитования с банком является страхование. При этом условия страхового договора напрямую влияют на процентную ставку по ипотеке.

Юридические особенности оформления ипотечного договора

Принять участие в сделке ипотечного кредитования может объект недвижимости, абсолютно чистый с точки зрения закона. Дом не должен иметь никаких обременений, способных воспрепятствовать оформлению сделки купли/продажи.

При выборе дома или квартиры нужно обратить внимание на такие правила:

  • При наличии лиц до 18 лет в числе собственников жилья требуется разрешение органов опеки на проведение сделки с недвижимостью.
  • Иногда в числе собственников присутствуют лица, отбывающие наказание, проходящие срочную службу в армии, или признанные недееспособными. Это заметно усложнит оформление ипотеки.
  • Не стоит рассматривать объект жилой недвижимости, располагая сведениями о незаконной выписке лиц, имеющих право на эту недвижимость.
  • При покупке земельного участка требуется наличие статуса ИЖС. Участки для ведения личного подсобного хозяйства или дачного строительства для кредитных учреждений менее привлекательны с точки зрения ипотечного кредитования. Однако это не означает, что получение ипотечного кредита на их покупку невозможно.
  • При изучении документов на выбранную жилую недвижимость для покупки в ипотеку необходимо обратить внимание на срок владения данным жильём предыдущих владельцев. Желательно, чтобы он был не менее 3 лет (для сделок, совершенных после 1 января 2016 года — не менее 5 лет). Этот пункт не является обязательным, просто к подобным сделкам банки относятся настороженно.
  • Важно знать, что объект ипотеки не может находиться в залоге, под арестом, иметь иные обременения. В этом правиле есть лишь одно исключение: закладная в ситуации переуступки ипотеки.

Важно проверить всю имеющуюся техническую документацию на объект. Банковская организация тщательно проверяет ее соответствие действительности.

Ипотека с госпрограммой

Для участников ипотеки с господдержкой требования кредитных учреждений к объекту жилой недвижимости не отличаются от стандартных кредитных продуктов.

Важно, чтобы объект недвижимости был пригоден для полноценного и длительного проживания без капитального ремонта и иных серьезных вложений. Дом должен иметь действующие коммуникации и инфраструктуру.



Источник: https://ipotekyn.ru/kakie-doma-podhodyat-pod-ipoteku/

Какие дома (квартиры) подходят под ипотеку: требования к жилью, год постройки, причины почему не подходит

Что значит подходит под ипотеку

Для многих граждан РФ приобретение недвижимости за собственные накопления – невыполнимая задача, и выходом является только оформление ипотеки. Сегодня банки предлагают выгодные условия для покупки жилья в кредит, в том числе с привлечением средств материнского капитала и прочих социальных программ.

Заключение ипотечного договора – сложный процесс, предусматривающий прохождение нескольких этапов, и поиск жилья – один из них.

Помимо предпочтений клиента, при выборе недвижимости учитываются и требования банка, и перед подачей заявки в финансовое учреждение важно знать, какая квартира или дом подходит под ипотеку.

Какая недвижимость может выступать предметом ипотеки

Перед заключением договора недвижимость будет проверяться со стороны кредитора, а также страховой компании по ряду параметров. У большинства финансовых организаций требования схожи. Банк в первую очередь интересует ликвидность приобретаемого жилья, а страховую – вероятность наступления страхового случая.

Кредитор готов выдать кредит на приобретение:

  • квартиры в многоэтажном доме;
  • таунхауса;
  • частного дома с земельным участком.

Внимание! Банки неохотно связываются с жильем экономкласса, к которому относятся квартиры в общежитиях или домах гостиничного типа. При возникновении сомнений относительно ликвидности жилья рекомендуется обратиться к кредитному менеджеру, чтобы после подачи заявки не получить ответ нет от банка.

Базовые требования к квартире

Банки выдвигают ряд требований, которым должно отвечать приобретаемое жилье. Вот наиболее важные требования к видам недвижимости, которая подходит под ипотеку:

  • Здание, в котором расположена квартира или частный дом, не должно быть ранее 1970 года постройки.
  • Уровень износа каменных или бетонных строений не должен превышать 50–70 %.
  • Для деревянных строений допустимая степень износа 40 %.
  • Ипотеку не одобрят, если дом внесен в программу инновации, признан аварийным, запланирован капитальный ремонт или снос.
  • Жилье должно располагаться в зоне осуществления деятельности банков.

Внимание! Некоторые кредиторы готовы кредитовать клиентов для покупки недвижимости в другом регионе.

  • Отсутствие явных конструктивных недостатков, деформаций, дефектов.
  • Жилье не должно располагаться в заповедной зоне.
  • Наличие возможности круглосуточного подъезда, коммуникаций.

Окружающая инфраструктура также влияет на принятие решения банком, поскольку этот фактор является определяющим для ликвидности жилья.

Квартира не подходит под ипотеку, если в ней сделана незаконная перепланировка.

Технические параметры частного дома

Банки выдвигают требования к техническим характеристикам дома, при соблюдении которых возможно оформление ипотеки.

Ключевые критерии:

  1. Наличие каменного, бетонного или кирпичного фундамента, перекрытий.
  2. В доме, таунхаусе, квартире есть зона для кухни, а также обустроенный санузел, за исключением недвижимости в новостройках или незаконченного строительства.
  3. Наличие основных коммуникаций:
  • водопровода;
  • канализации;
  • центрального отопления;
  • электроснабжения.

Внимание! В качестве ипотеки возможно оформление частного дома, оборудованного автономным газовым или твердотопливным отоплением, а также скважиной для водоснабжения.

Недвижимость должна соответствовать технической документации, иметь оконные проемы согласно плану постройки, а также полноценное остекление.

Если планируется приобретение в кредит доли в квартире или доме, то такое жилье должно иметь отдельную комнату(-ты) с отдельным входом. Установка газовой колонки в такой недвижимости запрещается.

Банки неохотно кредитуют клиентов, выбравших жилье в доме, который имеет менее 5 этажей. Такое правило не распространяется в отношении недвижимости, студии, построенной в ЦАО в Москве позднее 1991 года.

Внимание! Не рекомендуется рассматривать в качестве потенциального жилья старые дома, в которых проведена перепланировка, а также увеличение площади за счет объединения с техническими помещениями.

Жилье на первичном рынке

Выбирая недвижимость в новостройке, следует учитывать, что банк согласится выдать кредит при условии аккредитации объекта недвижимости у него. В таком случае приобретение жилья в ипотеку возможно на любом этапе строительства, и такие квартиры подходят под ипотеку.

Перечень таких объектов недвижимости можно узнать у кредитного менеджера. В некоторых ситуациях возможно приобретение квартиры с первичного рынка у сторонних застройщиков.

На решение кредитора также влияет удаленность недвижимости от центральных магистралей, социально значимых объектов инфраструктуры, наличие подъездных путей, коммуникаций.

Банки также охотно кредитуют граждан для приобретения жилья на вторичке.

Сельская ипотека

Относительно недавно начала свое действие программа «Сельская ипотека», позволяющая оформить кредит на жилье, расположенное в сельской местности. Это может быть дом или дача для проживания круглый год.

Условия кредитования следующие:

  • максимальная сумма 3 млн рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской обрасти – 5 млн руб.;
  • целевое расходование средств – разовое приобретение жилья в сельской местности;
  • регион, где расположено жилье, должен входить в программу, а также насчитывать не менее 30 000 человек населения.

Внимание! В местной администрации можно узнать перечень населенных пунктов, где предусмотрена возможность оформить ипотеку по действующей программе развития сельской местности, а подходит ли выбранный дом – у кредитного менеджера.

Общие требования к сельской ипотеке

Финансовые учреждения формируют свои требования к недвижимости, которая приобретается в рамках программы «Сельская ипотека», однако ряд общих требований выделить можно:

  1. Жилье должно быть пригодным для проживания в любое время года.
  2. Наличие коммуникаций.
  3. Площадь жилья должна соответствовать установленным нормативам в регионе.
  4. Расположение в сельской местности, или ином населенном пункте, который подпадает под программу.

Важно! Страхование недвижимого имущества – обязательно условия для оформления ипотеки. В качестве причины для увеличения процентной ставки может быть отказ от добровольных видов страхования.

Сбербанк и Россельхозбанк – лидеры в такой программе кредитования граждан РФ.

Юридическая сторона сделки

Приобрести в ипотеку можно только «чистое» с правовой точки зрения жилье. На недвижимости не должно быть обременений, которые могут стать препятствием при продаже жилья заемщику банка.

Покупателю следует обращать внимание на следующие нюансы:

  1. Если один из собственников жилья является несовершеннолетний, то потребуется разрешение органов опеки и попечительства на сделку.
  2. Наличие среди владельцев жилья лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы, проходящие срочную службу или признанные недееспособными, существенно усложнит процесс купли-продажи.
  3. Если известен факт о незаконной или оспариваемой выписке лиц из недвижимости, то лучше с таким жильем не связываться.

Желательно рассматривать варианты жилья, где собственник владеет недвижимостью не менее 3 лет. Недвижимость, которая регулярно перепродается, может вызвать опасения у банка.

Не лишним будет проверить будущую покупку на предмет наличия обременений, передачи в залог или иных ограничений.

Источник: https://Ipotechnik.pro/usloviya/kakie-doma-podhodyat/

Какая квартира подходит под ипотеку?

Что значит подходит под ипотеку

Использование ипотечного кредитования сейчас выступает едва ли не единственным способом приобретения жилья в собственность. Такая программа позволяет избавиться от постоянной аренды и получить своё жильё, пусть и с временным обременением.

После первоначального одобрения банком запроса на ипотеку начинается процесс подбора жилья. И здесь начинаются проблемы – многие просто не знают, какое жилье банк одобряет, и процесс подбора в итоге надолго растягивается.

Хотя на самом деле все требования к такому жилью достаточно просты – если использовать их для отсеивания неудобных вариантов, в итоге можно выбрать наиболее оптимальное решение.

Требования банка к квартире

Сначала нужно понять, что значит формулировка «квартира подходит под ипотеку». Она применяется к абсолютно всем объектам, что приобретаются за счёт средств, занятых у кредитной организации. Они должны соответствовать критериям, определяемым банком.

Перечень таких требований у разных банков имеет достаточно схожую структуру, но в зависимости от того, к какой конкретно организации гражданин обращается, они могут изменяться. Влияние оказывает также сфера деятельности того, кто берёт ипотечный займ, и то, где находится выбранное жилое помещение.

Чтобы проверить, подходит ли избранный объект под условия банка, нужно учитывать все эти факторы.

Расположение

Квартира, на время ипотеки остающаяся в залоге у банка, должна оставаться ликвидной, то есть должна существовать достаточно высокая вероятность её продажи банком в случае, если заёмщик не справится со своими обязательствами по договорённости.

Поэтому ипотечная недвижимость не может находиться в неблагополучном районе. Также ниже вероятность одобрения ипотеки на недвижимость в пригородных территориях.

Но и в таких районах имеется вероятность одобрения кредита, пусть она и достаточно невысокая.

А вот что точно воспрепятствует ипотечному кредитованию:

  • квартира располагается в ветхом доме;
  • дом из 2 этажей или вообще частный;
  • выбранная квартира относится к типу блочной либо панельной хрущёвки – вероятность одобрения есть, но она очень низка;
  • дом подпадает под программу реконструкции с дальнейшим переселением населения;
  • здание – общежитие, гостиница;
  • неохотно кредитуют и квартиры на первом и последнем этажах, а также подвалах.

Узнать, будут ли расселять или сносить здание, можно в администрации соответствующего субъекта.

Возраст

Период времени, в течении которого здание, в котором размещена выбранная для ипотеки квартира, не может быть больше 70% от нормативно определённого строительным паспортом срока службы.

Узнать такую информацию можно в режиме реального времени через интернет – особенно полная коллекция дат собрана по Москве и Санкт-Петербургу, но можно получить и данные о строительстве зданий определённого типа.

Наиболее популярными для этого службами являются:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

В режиме онлайн можно обратиться за такими сведениями и в Росреестр – там можно заказать техпаспорт любого здания. Правда, за эту услугу придётся немного заплатить – она стоит всего 150 рублей, а копия запроса и квитанция переправляются по электронной почте. Подождать придётся всего 5 дней, затем на ту почту, откуда была отправлена квитанция, придёт ответ.

Можно обойтись и без особых технологий и просто обратиться в бюро БТИ. Правда, это обойдется гораздо дороже – в 800-900 рублей и ждать тоже придётся дольше – техпаспорт там будут делать целый месяц.

После получения интересующей информации стоит отбросить те варианты, год постройки здания которых 1970 и ранее.

Обратите внимание, что, к примеру, Сбербанк предъявляет дополнительное требование – степень износа здания не должна превышать 40%.

Особенности конструкции

Часто банки отказывают в ипотеке из-за того, что конструкция здания потенциально опасна. К ним относят:

  • перекрытия, выполненные из дерева или других горючих и подверженных процессу гниения материалов;
  • газовые колонки, установленные в доме.

Так отпадает большая часть «сталинок», а также те дома, в которых фундамент изготовлен не из устойчивых кирпича, камня или бетона.

Оснащение помещения

А здесь квартира должна соответствовать требованию закона в точности – быть пригодной для проживания и удовлетворения базовых потребностей.

Это значит, что в ней должны иметься:

  • горячая и холодная вода;
  • сантехника для туалета, гигиены и кухни;
  • работающее отопление;
  • нагревательные приборы в каждой комнате;
  • окна;
  • двери;
  • плита для готовки;
  • покрытия на полу, стенах и потолке в соответствии с планом помещения.

Стоит обратить внимание, что соответствие этим параметрам проверяется дважды – самим покупателем и банком.

Юридические нюансы

После проверки жилья на соответствие всем требованиям для кредитования начинается правовой аудит.

В него входит:

  • проверка стоимости жилья не зависящим ни от кого оценщиком, избранным кредитной организацией;
  • проверка чистоты заключаемой договорённости – выявляются все претенденты на жилое помещение без исключений;
  • подтверждение соответствия параметров недвижимого объекта в реальности тому, что было заявлено;

Ограничение уловок продавца

Законодательство устанавливает, что сумма от продажи недвижимого имущества, бывшего в собственности менее трёх лет облагается налогами в той части, что превышает один миллион рублей.

Из-за этого многие перекупщики намеренно снижают сумму, оговоренную в тексте договора. Такое при ипотеке возможно, если разницу самостоятельно оплатит покупатель.  Но банки стараются избегать этого, принимая собственников, у которых жильё находится больше 3 лет.

Если при аудите обнаружится, что цена квартиры завышена, продавца обяжут понизить её до приемлемого уровня. При отсутствии согласия так поступить банк не станет одобрять ипотечный кредит на сумму больше, чем та, что установлена аудитом. В случае необходимости обо всём договариваются сами стороны и разницу может оплатить покупатель.

Перепланировка – только по закону

Когда ипотечное жильё в ходе ремонта было изменено переустройством или перепланировкой, что не отражено в официальных бумагах, соглашение может быть не заключено.

Хотя с 2017 года БТИ не проводит обязательных проверок и такое жильё можно продать при согласии покупателя, банк может вмешаться и сделать законность переустройства необходимой.

Требования для военной ипотеки

Военнослужащим доступны не только здания в городе, но и

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммунальные квартиры во владении одного субъекта.

Остальные условия к жилью стандартные: расположение и возраст дома, состав несущих конструкций, наличие перепланировки.

Итог

Придерживаясь описанных выше правил каждый может самостоятельно определить, что сможет подойти под ипотеку и отмести неугодные варианты, сократив время на выбор в несколько раз. Стоит учитывать и конкретные требования банка – они могут отличаться.

При продаже квартиры агентство недвижимости поможет узнать, почему квартира не подходит под ипотеку и что нужно сделать, чтобы ее продать.

Подробнее о том, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье смотрите в видео:

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku.html

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Что значит подходит под ипотеку

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.